Praha, 27. srpna 2025 – Výrazný posun na trhu se životním pojištěním. Podle květnových dat České asociace společností finančního poradenství a zprostředkování vzrostl na začátku letošního roku objem sjednaného pojistného u finančních poradců o 67 %. Odborníci před rostoucím zájmem o tyto služby přesto varují. Lidé by se měli na schůzku pečlivě připravit, poznat poctivého poradce na první pohled totiž není jednoduché. Přesto existuje několik varovných signálů, které mohou zájemcům o pojistku pomoci – například předložení nabídky na první schůzce nebo systematický nátlak na podpis smlouvy.
Počet lidí, kteří sjednávají životní pojištění u finančního poradce, na začátku letošního roku významně vzrostl. Celkový objem sjednaného pojistného dosáhl 1,58 miliardy Kč, což představuje růst o 67 % ve srovnání se stejným obdobím loňského roku. Tahounem růstu bylo především běžně placené pojistné, zatímco jednorázové tarify zaznamenaly pokles o 71 % na 12,5 milionu Kč. Vyplývá to z květnových statistik České asociace společností finančního poradenství a zprostředkování.
Přestože důvěra v poskytovatele finančních služeb v Česku roste, rozpoznat spolehlivé poradce od těch nepoctivých nemusí být na první pohled jednoduché. Nejdůležitější je podle odborníků pokládat během schůzky doplňující otázky. „Základem je ptát se proč. Stejně jako když si kupujete nové auto – můžete si k němu objednat mraky příplatků, některé mohou být úplně zbytečné, jiné naopak zcela nezbytné. Poradce by měl umět poskytnout korektní a úplné odpovědi,“ vysvětluje Filip Bartoš, ředitel distribuce a marketingu pojišťovny YOUPLUS.
Nátlak na rychlý podpis smlouvy je podezřelý
Při sjednání smlouvy by měl klient zbystřit v případě, kdy není spokojen s úplností odpovědi nebo ucítí nejistotu. „Poradce samozřejmě nemusí znát naprosto všechno, nicméně běžné otázky, které se týkají praktických situací, by měl umět vysvětlit,“ dodává Bartoš. Poznat, že finanční poradce dělá svoji práci se záměrem klientovi pomoct a poskytnout mu správnou službu, se podle odborníků dá na základě několika znaků. Zásadní je důsledná analýza potřeb klienta, která si žádá svůj čas.
„Pokud je vidět vehementní snaha poradce uzavřít smlouvu hned na první schůzce, je to určitě špatně. Těžko totiž dokáže za tak krátkou dobu vyhodnotit vhodnou aplikaci produktů, správným postupem by mělo být alespoň jedno nebo dvě setkání před tím, než je klientovi navrhnut nějaký komplexní plán a až pak by mělo následovat podepsání smlouvy,“ vysvětluje Bartoš.
Opomíjená invalidita
Důvodů, proč pojistku uzavřít, je hned několik – mezi ty nejčastější patří finanční zajištění rodiny v případě úmrtí. Na stejné úrovni jsou podle odborníků další vážná rizika, jako je invalidita, závážná onemocnění, či trvalé následky úrazu, které Češi podle odborníků často podceňují. „Vážná rizika jsou středobodem kvalitně nastavené smlouvy prakticky u kohokoliv, protože mohou ze dne na den ohrozit stav rodinných financí na straně klienta,“ vysvětluje vedoucí obchodu pojišťovny YOUPLUS David Kuna.
Jenže reálná praxe ukazuje zcela odlišný přístup populace k pojištění. „Široce poptávané je zejména pojištění krátkodobých dopadů, které často mívá povahu spíše spekulativních rizik. Navíc patří mezi ta nejdražší pojištění, která si v rámci životního pojištění může klient sjednat,“ namítá Kuna. Klasickým příkladem je například pojištění denního odškodného za dobu léčení úrazu a další pojištění vyplácená formou denních dávek. „Klienti uvažují tak, že když už si pojištění platí, musí z něj také něco dostat. Takto by ale opravdu fungovat nemělo,“ dodává.
Pozor na výluky v obchodních podmínkách
Aby životní pojištění mohlo dobře chránit, je důležité odpovídat v úplnosti a pravdivě na otázky ve zdravotním dotazníku. Na jeho základě se totiž vypočítávají parametry budoucí smlouvy. „Při sjednávání pojistky se lidé nevyhnou tomu, aby pojišťovně prozradili osobní informace, které si přísně střeží, a možná se za ně i zbytečně stydí. Bohužel stačí jen jedna zamlčená informace a vyplacení pojistného může být kráceno, případně úplně odmítnuto,“ upozorňuje Kuna.
Nejrozšířenější chybou Čechů při uzavření jakékoliv smlouvy je vypuštění obchodních podmínek a rychlý podpis smlouvy. „Dá se to pochopit u některých jednorázových služeb, k pojistným podmínkám u životního pojištění by klient měl přistupovat jinak, jde o jeho vlastní zdraví,“ upozorňuje Kuna s tím, že ideálním postupem je seznámit se s obsahem pojistných podmínek od začátku do konce. „Pokud se mu nechce číst desítky stran pojistných podmínek, měl by věnovat pozornost alespoň výlukám z pojištění a čekacím dobám, které se k jednotlivým rizikům vztahují,“ uzavírá expert.