- Průměrná sazba hypoték klesla v červenci na 4,67 %.
- Oproti červnu jde o pokles o další dva bazické body.
- Je dobré nezapomínat na pojištění a rezervu.
Praha, 1. srpna 2025 – I červencová data potvrzují, že hypoteční sazby v Česku nadále mírně klesají. Podle Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů dosáhla průměrná nabídková sazba v červenci 4,67 %, což znamená pokles o další dva bazické body oproti červnu. Přestože se jedná o drobné změny, jde o nejpříznivější červencovou hodnotu od roku 2021.
„Současnou úroveň hypotečních sazeb může ovlivnit především další vývoj inflace a přístup České národní banky. Meziroční inflace dosáhla v červnu 2,9 % a zůstává tak v rámci tolerančního pásma ČNB, zároveň ale představuje nejvyšší hodnotu letošního roku. To může vést bankovní radu k větší opatrnosti, a lze proto očekávat, že na srpnovém zasedání ponechá základní sazbu beze změny. Pro hypoteční trh to znamená, že úrokové sazby zůstanou i v dalších týdnech s velkou pravděpodobností na podobné úrovni,“ říká Michaela Pudilová, analytička hypotečních úvěrů společnosti Broker Consulting.
Od začátku letošního roku dochází k velmi pozvolnému, ale soustavnému snižování hypotečních sazeb. Z lednové hodnoty 4,92 % klesla průměrná sazba během šesti měsíců na červencových 4,67 %, což je nejnižší červencová úroveň za poslední tři roky. „Vzhledem k rostoucímu počtu sjednaných hypoték a relativně silné poptávce se v nejbližších měsících neočekává výraznější posun směrem dolů. Prostor pro rychlejší snižování by se mohl otevřít až v případě ostřejšího konkurenčního tlaku,“ popisuje vývoj sazeb Michaela Pudilová.
Co pokles sazeb znamená v praxi?
Například u hypotéky ve výši 5 milionů korun se splatností 30 let by měsíční splátka při aktuální sazbě 4,67 % činila přibližně 25 842 korun. Oproti červnové hodnotě jde o úsporu pouhých 60 korun měsíčně. K výraznějším změnám by došlo až při snížení sazby o celý procentní bod – v takovém případě by měsíční splátka klesla na přibližně 22 929 korun.
Pojištění i rezerva chrání rozpočet
Při sjednání hypotéky by měli klienti uvažovat nejen o výši úvěru či sazbě, ale i o tom, jak zajistit finanční rovnováhu v delším horizontu. Hypotéka je závazek na desítky let a každý výpadek v příjmech může domácnost zatížit víc, než se zprvu zdá. „Zcela nezbytné je pojištění zastavované nemovitosti – bez něj žádná banka úvěr neposkytne. Vedle toho ale doporučujeme také životní pojištění, které chrání rozpočet v případě vážného onemocnění, úrazu nebo dlouhodobé pracovní neschopnosti. V takové situaci může pojištění sehrát klíčovou roli,“ uvádí Michaela Pudilová ze společnosti Broker Consulting.
Velkou roli sehrává i finanční rezerva, která pomáhá zvládnout nečekané výdaje bez zbytečného stresu. I několik platů odložených stranou může v krizové situaci sehrát klíčovou roli a zabránit nutnosti brát si další úvěry. „Kombinace dobře nastaveného pojištění a dostatečné rezervy výrazně snižuje riziko potíží se splácením. Finanční konzultant pak může pomoci vše sladit s reálnými možnostmi domácnosti a vytvořit řešení, které bude skutečně udržitelné,“ doplňuje Michaela Pudilová.
Broker Consulting Index hypotečních úvěrů je analytický nástroj znázorňující průměrnou úrokovou sazbu u hypotečních úvěrů, které zprostředkovali konzultanti Broker Consulting a pobočky Broker Point nebo Broker Point Premium u kteréhokoli poskytovatele hypotečních úvěrů. Jedná se o vážený aritmetický průměr, kdy hlavní vahou je objem úvěru. Tedy čím vyšší úvěr, tím jeho sazba vstupuje do indexu větší vahou. Výhodou metody výpočtu indexu je skutečnost, že se do statistiky dostávají pouze skutečně schválené úvěry, a to bez výjimky všechny. Nemůže tak dojít ke zkreslení informací a index není závislý na dodávkách třetích stran.
V principu se Broker Consulting Index hypotečních úvěrů počítá ze sazeb, které jsou v danou chvíli pro daného klienta nejnižší na trhu, anebo se nejnižší hranici přibližují, neboť klient si vybírá z mnoha možností, které mu trh v danou chvíli nabízí. A většinou si vybírá právě nejnižší sazbu úvěru, který i v jiných parametrech splňuje jejich podmínky. Broker Consulting ročně zprostředkuje úvěry v objemu přesahujícím 13 miliard korun.
Předstihový ukazatel Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů a jeho výpočet reaguje na potřebu aktuálního výhledu výše sazeb, ve kterém se budou v daném měsíci poskytovat hypoteční úvěry zprostředkovávané od většiny bankovních institucí v tuzemsku. Ve výpočtu jde o aritmetický průměr nabízených úrokových sazeb v konkrétním měsíci, ve kterém se zveřejňují hodnoty Broker Consulting Indexu hypotečních úvěrů. Vzhledem ke statistice preferovaných fixací byla při výpočtu zohledněna pětiletá fixace úrokových sazeb.
Broker Consulting Indexy je nyní možné sledovat v interaktivní formě na webu. Zde lze zároveň exportovat zdrojová data ke grafům. Vice dostupné na odkaze: https://www.bcas.cz/o-nas/broker-consulting-index-hypotecnich-uveru/.