Češi si půjčují více. Objem nezajištěných spotřebitelských úvěrů meziročně vzrostl zhruba o 9 % a spolu s tím vzrostl i segment refinancování. To potvrzuje, že přibývá lidí, kteří refinancování vnímají jako užitečný nástroj. Přesto ale stále řada domácností splácí půjčky za podmínek, které dnes už neodpovídají situaci na trhu. Data České národní banky totiž ukazují na dlouhodobé snižování úrokové sazby u nových spotřebitelských úvěrů. To otevírá prostor pro refinancování starších závazků a úsporu nákladů na splácení.
Podle statistik ČNB se aktuální průměrná úroková sazba u nových spotřebitelských úvěrů pohybuje okolo 8,2 až 8,3 %, zatímco ještě před rokem činila zhruba 8,8 % a například v roce 2023 se běžně pohybovala okolo 10 %. „I když se rozdíl nemusí na první pohled zdát výrazný, v absolutních číslech jde meziročně o více než 50 bazických bodů, což u dlouhodobých úvěrů znamená citelný rozdíl v celkové částce, kterou klient zaplatí. Navíc zde stále hovoříme o průměrné sazbě – rozdíl mezi ní a nejvýhodnějšími nabídkami na trhu může být až dvojnásobný a ještě markantnější je samozřejmě v porovnání s nejvyššími nabídkami,“ říká Ondřej Makovec, produktový manažer úvěrových produktů v Trinity Bank.
Zkušenosti z bankovní praxe přitom ukazují, že řada domácností stále splácí úvěry sjednané v předchozích letech za méně výhodných podmínek. „Přestože segment refinancování v loňském roce vzrostl o 28 %, refinancování tvořilo méně než pětinu celkového objemu 148 miliard korun, které si domácnosti v uplynulých dvanácti měsících půjčily. Je tak patrné, že část lidí už přínos refinancování vnímá, velká část ale tuto možnost stále opomíjí,“ vysvětluje Ondřej Makovec.
Potenciál úspory přitom dokládají i interní data Trinity Bank. Klienti, kteří si převedli nebo sloučili své půjčky pod Lepší půjčku s úrokem 3,99 % ročně, který platí při řádném splácení pro všechny bez rozdílu, ušetřili v průměru až 60 000 Kč. Výjimkou ale nejsou ani výraznější úspory. Každý pátý klient dosáhl díky refinancování úspory vyšší než 100 000 Kč. Refinancování přitom ale nevede pouze ke snížení celkové částky, ale často také ke snížení měsíční splátky, což má okamžitý pozitivní dopad. „Vysokou úsporu vidíme typicky u starších půjček sjednaných v době vyšších sazeb, nebo u klientů, kteří měli více úvěrů současně. Vysokých úspor jsme ale dosáhli například také díky zkrácení zbytečně dlouhé doby splatnosti,“ komentuje Ondřej Makovec.
Jak zbytečně neplatit více
Refinancování dnes neznamená finanční problémy, ale naopak je znakem aktivního a zodpovědného přístupu k vlastním financím. Obdobně jako si lidé dělají přehled o svých pojistkách nebo úsporách, měli by vždy jednou za čas zkontrolovat také nastavení a podmínky úvěrů. Trh se vyvíjí a stejně tak se proměňuje i finanční situace každého člověka. Refinancování by mělo sloužit jako standardní nástroj, jak optimalizovat své závazky. Úspory lze ale dosáhnout i lehkým zvýšením splátek a zkrácením doby splatnosti. „Pokud si to člověk může dovolit, může udělat drobný, splnitelný krok. Už zvednutí měsíční splátky například o 500 Kč může v celkovém výsledku ušetřit desetitisíce,“ radí Ondřej Makovec. Podle dat Trinity Bank volí nejdelší možnou dobu splatnosti méně než čtvrtina klientů a pro většinu není nejnižší splátka zdaleka nejdůležitějším parametrem.
TRINITY BANK je česká banka s 29letou historií. Klientům pomáhá na cestě k úspěchu a buduje s nimi dlouhodobé partnerství založené na důvěře a znalosti jejich potřeb. K základním hodnotám TRINITY BANK patří také snaha zlepšovat svět kolem sebe a být inspirací pro ostatní. V roce 2024 překročila bilanční suma banky 117 mld. Kč a depozita klientů překonala 106 miliard Kč. TRINITY BANK v roce 2025 obsluhuje více než 210 000 klientů. Více informací najdete na www.trinitybank.cz.