Jak zkrátit čekání na pojistné plnění? Drobné chyby mohou stát čas i peníze

Praha, 30. října 2024 – Za hospitalizaci, vážné úrazy, invaliditu či úmrtí loni pojišťovny vyplatily téměř 10 miliard korun při celkovém počtu bezmála 420 tisíc událostí. Denně tak likvidátoři vyřeší více než tisícovku případů, jak ukazují statistiky České asociace pojišťoven. Aby dokázaly peníze v tíživé životní situaci pomoci co nejrychleji, je potřeba správně postupovat při hlášení pojistné události. I zdánlivé drobnosti či nepřesnosti na straně klienta totiž mohou oddálit, v horším případě dokonce znemožnit výplatu plnění. Continue reading “Jak zkrátit čekání na pojistné plnění? Drobné chyby mohou stát čas i peníze”

Pojišťovna YOUPLUS slaví další úspěchy v soutěži Zlatá mince

Pojišťovna YOUPLUS získala již po několikáté prestižní ocenění ve slovenské soutěži finančních produktů Zlatá mince 2024. V rámci této soutěže si YOUPLUS i letos odnesla cenné trofeje, a to konkrétně 2. místo v kategorii Pojištění úrazu a nemoci, 3. místo v kategorii Rizikové životní pojištění, 2. místo v kategorii Nejinovativnější pojišťovna a vynikající 1. místo v kategorii EKO produkt.

Tento obsah je v kompletní podobě dostupný pouze pro členy FeedIT+ (#FULL a #LITE členství). 

Komentář odborníka: Inflační krize zvýšila sjednané pojistné v průměru o 30 %. Dávkové tarify do 10 let přestanou existovat

Praha, 25. září 2024 – Zájem o pojistné produkty stále roste, drtivá většina Čechů se zaměřuje na rizikové formy životního pojištění, jako je úrazové nebo nemocenské. Největší poptávku po životním pojištění mají lidé s nižšími a vyššími příjmy, zatímco střední třída ho často přehlíží. Inflace, která v roce 2022 přesáhla patnáctiprocentní hranici, vedla k nárůstu průměrné pojistné částky za poslední dva roky, a to téměř o třetinu. I když stále vůči pojištění existuje všeobecná nedůvěra, poptávka o něj v dobách krize výrazně roste. Aktuální trendy i výhled do budoucnosti pojišťovnictví ve svém autorském komentáři nabízí Filip Bartoš, ředitel distribuce a marketingu životní pojišťovny YOUPLUS.

Continue reading “Komentář odborníka: Inflační krize zvýšila sjednané pojistné v průměru o 30 %. Dávkové tarify do 10 let přestanou existovat”

Tradice pojišťovnictví je stará bezmála čtyři tisíce let. První pojistné plnění se vyplácelo za dodávku obilí

Praha, 28. srpna 2024 – Námořníci, piráti a pohřební spolky. Právě tyto společenské vrstvy položily ve druhém tisíciletí před naším letopočtem základy moderního pojišťovnictví, jak ho známe dnes. Cesta od jednoduchých dohod mezi obchodníky k milionovým smlouvám trvala tisíce let. Věděli jste, že životní pojištění existuje již od dob starého Říma? Nebo že první pojišťovna na světě vznikla z kavárny pro námořníky? Tyto a další zajímavosti z fascinující historie pojišťovnictví přináší následující článek.

Continue reading “Tradice pojišťovnictví je stará bezmála čtyři tisíce let. První pojistné plnění se vyplácelo za dodávku obilí”

Zaostřeno na rodinu. Pět důležitých otázek, na které si odpovědět při pojištění rodičů a dětí

Praha, 24. července 2024 – Měsíční výše úspor, změny v majetkových poměrech nebo bezbariérový přístup do domácnosti. To jsou jen některé z faktorů, které by rodiče měli zvážit při pojištění rodiny. Podle odborníků je klíčové zabezpečit příjmy domácnosti pro případ nepředvídatelných situací, jako je smrt živitele rodiny nebo dlouhodobá pracovní neschopnost. V ideálním případě by měli být pojištěni oba rodiče, protože ztráta příjmu jednoho z nich může mít na rodinný rozpočet závažné dopady. Continue reading “Zaostřeno na rodinu. Pět důležitých otázek, na které si odpovědět při pojištění rodičů a dětí”

Za pět let mezi špičkou životního pojištění na trhu. YOUPLUS láká na jednoduchost i inovativní řešení

Praha, 27. června 2024 - Před pěti lety, 27. června 2019, přesně v 11 hodin a pět minut, získala životní pojišťovna YOUPLUS svého prvního klienta. Smlouva s ním platí dodnes – a kromě ní přibyly desítky tisíc dalších. Jen v České republice spravuje více než 36 tisíc smluv, letos přesáhla jednoprocentní podíl na trhu životního pojištění.

Tento obsah je v kompletní podobě dostupný pouze pro členy FeedIT+ (#FULL a #LITE členství). 

Sen o vlastním bydlení se může změnit v noční můru. Pět nejčastějších chyb při pojištění hypotéky

Praha, 29. dubna 2024 – Po nedávné krizi bydlení začíná hypoteční trh ve srovnání s předchozími lety stoupat. České banky a stavební spořitelny lidem poskytly v březnu hypoteční úvěry za 18 miliard korun, to je ve srovnání s loňským rokem nárůst zhruba o polovinu. Ukazují to data České bankovní asociace Hypomonitor. Čím dál víc Čechů tak začíná plánovat vlastní bydlení, což v praxi znamená zadlužit se na desítky let dopředu. Jak zajistit bezproblémový průběh splácení hypotéky a na co si dát pozor? Na tyto otázky odpovídá následující článek.

 

Češi se po letech zdrženlivosti vrací k financování vlastního bydlení, vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor a České národní banky. Banky lidem poskytli na financování hypoték úvěry za 18 miliard korun, což je proti letošnímu únoru nárůst o 15 procent a meziročně dokonce o polovinu. Klesají také úrokové sazby nových úvěrů, březnová hodnota 5,19 procenta je nejnižší od června 2022. O mírném oživení trhu hovoří také změna v objemu skutečně nově poskytnutých hypoték bez refinancování, ten v březnu meziměsíčně stoupl o 19 procent na 15,4 miliard korun.

Na dlouhodobý vývoj na hypotečním trhu musely zareagovat tuzemské banky a stavební spořitelny, které na přelomu kalendářního roku ve velkém snižovaly své úrokové sazby. A to přilákalo spoustu zájemců o vlastní bydlení, kteří v posledních letech pořízení hypotéky pouze zvažovali. Zvýšená poptávka se týká i životního pojištění a požadavku na krytí příjmů. „V poslední době registrujeme nebývalý zájem o nové pojistky v souvislosti se sjednáním nové hypotéky, ale také o aktualizaci těch stávajících vzhledem k tomu, co se na tuzemském hypotečním trhu děje. Řádově se jedná zhruba o čtyřicetiprocentní nárůst,“ říká David Kuna, vedoucí obchodu životní pojišťovny YOUPLUS. Podle něj existuje pět nejčastějších chyb, kterých by se lidé při zajištění hypotéky měli vyvarovat. 

Nepromyšlená rizika a zbytečně krátká doba pojištění

Délka pojištění by měla odpovídat alespoň době, po kterou je člověk zavázán splácet hypotéku. Odborníci však radí nastavit pojištění tak, aby pokrylo období až do věku odchodu do důchodu. Ideální je sjednat životní pojištění alespoň do věku 65 let, tedy do doby, kdy obvykle nastupují do starobního důchodu. Přesto je možné délku jednotlivých doplňkových pojištění přizpůsobit podle aktuálních potřeb a okolností. „Důležité je rozšířit rizika, která jsou běžně začleněna do úvěrového balíčku, o další eventuality, které mohou do života během splácení vstoupit, jako například trvalé následky úrazu nebo dlouhodobá neschopnost práce,“ varuje Kuna.

Odborníci připomínají, že životní pojištění by mělo platit až do chvíle, kdy rodina nebo partnerský pár disponuje dostatečnými finančními prostředky, aby již pojištění nebylo nezbytné. „Většinou je to ale tak, že hypotéka je součástí širšího balíčku služeb a figuruje ve smlouvě jako připojištěné riziko. Pojistná částka na toto riziko bude klesající, v ideálním případě anuitně, kdy pojistná částka v čase klesá podle zvoleného úroku až na nulu a hodí se právě pro klienty s hypotékou,“ vysvětluje Kuna. 

Nedostatečná výše pojistných částek

Pro někoho to může znít banálně, ale výše pojistných částek by měla odpovídat tomu, jakou hypotéku si lidé zvolili. „Můžeme to uvést na modelovém příkladu. Pokud má klient hypotéku na pět milionů korun, stejnou částku by měl sjednat pro případ smrti, pokud se jedná o pár, pojistnou částku si mohou dle poměru rodinných příjmů rozdělit“ tvrdí Kuna a dodává, že pokud lidé chtějí být opravdu zodpovědní, měla by pojistná částka odpovídat zbývajícímu dluhu na úvěru s připočtením alespoň jednoho ročního příjmu živitele rodiny. „To by mělo zajistit finanční stabilitu všech členů domácnosti. Splatí hypotéku a budou mít dostatek peněz na návrat k normálnímu životu,“ popisuje odborník.

Pojištění schopnosti splácet jako marketingový trik

Banky při jednání o hypotéce často nabízí lepší úrokovou sazbu, a to v závislosti na sjednání pojištění proti neschopnosti splácet, a lidé často na tuto nabídku přistoupí. Slevy na úroku výměnou za pojištění se někdy mohou zdát jako dobrý obchod, avšak často to neplatí, zejména pokud má klient životní pojištění již sjednáno. „V takovém případě se pojištění proti neschopnosti splácet úvěr stává v podstatě nadbytečným. Je lepší spíše zrevidovat a upravit stávající pojistku než si dělat další. Lidé často podléhají marketingovým taktikám bank a nebankovních institucí, protože nemají dostatečné znalosti o dané problematice nebo si předem nespočítají všechny náklady,“ upozorňuje Kuna. 

Banky totiž lákají na zvýhodněné úrokové sazby, které jsou podmíněny splněním několika požadavků, jako je používání platební karty pro určité transakce, vedení běžného účtu s minimálním měsíčním obratem, nebo sjednání pojištění proti neschopnosti splácet hypotéku. I když snížený úrok může na první pohled působit atraktivně, reálné náklady, včetně výdajů na pojištění, mohou úrokovou sazbu efektivně zvýšit až o jedno procento, čímž se výhodnost nabídky výrazně snižuje.

Investiční životní pojištění? Dává smysl jen za určitých podmínek

V minulosti bylo kromě rizikového populární i takzvané investiční životní pojištění, které kromě kumulace finančních prostředků krylo základní pojistná rizika. „Obecně se dá říct, že tato forma životního pojištění je dlouhodobě na ústupu. Někteří zprostředkovatelé tento produkt ale stále v portfoliu mají. Tato varianta je akceptovatelná v případě, kdy je takové pojištění daňově odečitatelné, flexibilně zohledňuje splátku hypotéky a přispívá mu na něj zaměstnavatel,“ radí Kuna. Převážná většina však podle něj volí variantu rizikového životního pojištění, ve kterém je klient pouze pojištěný a neodkládá peníze stranou. „K investování jsou vhodnější úplně jiné nástroje než pojistná smlouva,“ uzavírá odborník.

Generace Z zakládá životní pojištění až těsně před třicítkou, hrozbou je pro ni hlavně invalidita

Praha, 10. dubna 2024 – Generace Z přistupuje k pojištění pracovní neschopnosti nebo invalidity s rezervou, průměrný věk sjednání životního pojištění v Česku je 27,8 let. Tvrdí to aktuální analýza České asociace pojišťoven. Podle aktuálních statistik je přitom sjednání takové smlouvy na místě, průměrný občan totiž stráví v nemocnici šest dní ročně. Riziko hospitalizace se nevyhýbá ani mladším ročníkům, u mladých mužů dosahuje až hranice deseti procent. Continue reading “Generace Z zakládá životní pojištění až těsně před třicítkou, hrozbou je pro ni hlavně invalidita”

Jsou lidé s duševním onemocněním nepojistitelní? Když přijdou první příznaky, už většinou bývá pozdě, tvrdí pojišťovna

Praha, 28. února 2024 – Deprese, schizofrenie nebo bipolární porucha. Právě proti těmto potížím by se měli mít na pozoru především mladí lidé ve věku od 20 do 29 let. Podle aktuálních dat Správy sociálního zabezpečení je v této skupině bezmála polovina invalidních důchodců s duševním onemocněním. Klíčová je podle expertů uvědomělost a včasná prevence v podobě sjednání životního pojištění pro tento typ rizika. V případě prvních příznaků nemoci, nebo dokonce užívání medikace, už se totiž člověk stává prakticky nepojistitelným.

Continue reading “Jsou lidé s duševním onemocněním nepojistitelní? Když přijdou první příznaky, už většinou bývá pozdě, tvrdí pojišťovna”

Životní pojištění versus vládní konsolidační balíček. Přehledný průvodce změnami v roce 2024

Praha, 23. ledna 2024 - Několikamiliardové úspory i ozdravení státního rozpočtu – to jsou hlavní cíle nového konsolidačního balíčku, který na začátku nového roku vstupuje v platnost. Nová pravidla daňového zvýhodnění či odvodů značně ovlivní život řady Čechů, kteří budou muset prioritizovat své potřeby. Jak by měli lidé v roce 2024 přistupovat k pojištění? Co všechno se mění pro zaměstnance, dohodáře či živnostníky? A jak obstojí životní pojištění na žebříčku jejich potřeb? Na tyto otázky odpovídá následující článek. 

Tento obsah je v kompletní podobě dostupný pouze pro členy FeedIT+ (#FULL a #LITE členství).