Praha, 10. 12. 2025 – Půjčky se staly běžnou součástí života bezmála čtvrtiny Čechů. Podle dostupných dat má v současné době dluh v podobě půjčky jiné než hypotéky téměř každý čtvrtý člověk v České republice. Variabilita produktů v tomto segmentu je přitom vysoká a stejně tak množství poskytovatelů. To na jedné straně otevírá řadu možností, na straně druhé to s sebou přináší i značná rizika. Je proto vždy důležité vzít do úvahy vlastní finanční možnosti, přičemž se doporučuje, aby splátky celkově nepřekročily 40 % čistého příjmu. Jak se v nabídce půjček zorientovat, půjčit zodpovědně a vyhnout se finančním pastem?
Půjčka může být dobrý nástroj, který pomůže zlepšit kvalitu života nebo investovat do budoucnosti, ale musí se k ní vždy přistupovat zodpovědně. „Správně nastavená půjčka s jasně definovanými podmínkami může představovat vhodnou příležitost, napomoci vyřešit aktuální situaci, přispět k dalšímu rozvoji nebo umožnit důležité životní kroky. Je ale opravdu zásadní věnovat pozornost tomu, od koho si půjčit, kolik si půjčit a hlavně za jakých podmínek. Nevýhodný úvěr totiž často způsobí více potíží než užitku,“ vysvětluje Ondřej Makovec, produktový manažer úvěrových produktů v Trinity Bank. Férová půjčka by měla být transparentní, bez skrytých poplatků a s jasnou sazbou pro všechny. Každému úvěru by proto mělo předcházet důkladné zvážení i rešerše nebo případná konzultace se specialistou.
Kdy je dobré si půjčit a kdy nikoliv
Půjčka by měla mít vždy jasný účel a dává smysl v momentě, kdy pomůže překlenout období, kdy člověk potřebuje investovat do něčeho, co přinese dlouhodobý užitek, jako je například bydlení, rekonstrukce, vybavení domácnosti nebo třeba automobil pro každodenní dojíždění do práce. Stejně tak může být rozumnou volbou v případě, že je určena na věci, které do budoucna mohou zvýšit hodnotu, ať už se jedná o studium, vzdělávací či rekvalifikační kurzy nebo rozjezd podnikání. Naopak by neměla být neuváženě využívána pro financování věcí krátkodobé potřeby nebo zbytných výdajů, jako jsou dovolená, oblečení nebo jiné spotřební zboží.
V první řadě je důležité vzít do úvahy vlastní finanční možnosti. „Obecně je doporučováno, aby splátky celkově nepřekročily 40 % čistého příjmu. Nad tuto hranici už by půjčky znamenaly vyšší zatížení rozpočtu a vyšší riziko neschopnosti splácet. Zároveň je dobré myslet i na finanční rezervu pro případ nečekaného výpadku příjmu tak, aby měl člověk jistotu, že splátky dokáže pokrýt,“ doplňuje Ondřej Makovec.
Kolik si půjčit
Půjčka by vždy měla odpovídat příjmům domácnosti a optimální výše by měla odrážet jednak finanční možnosti a zároveň reflektovat, na co je půjčka určena. Dobré je dodržovat jednoduché pravidlo a nepůjčovat si vyšší částku, než je potřeba.
Znalost podmínek půjčky
Než si člověk vezme půjčku, měl by si udělat přehled o nabídce na trhu, srovnat si sazby i podmínky a promyslet vlastní potřeby. „Zodpovědné půjčování je samozřejmě o poskytovali, ale také o přístupu klienta k financím. Je dobré udělat si vlastní průzkum a také vždy znát veškeré podmínky a vědět kolik platím, kolik celkově zaplatím a za co,“ upozorňuje Ondřej Makovec.
Důležitá je samotná výše úrokové sazby, ale i další aspekty, jako mohou být poplatky za sjednání půjčky, vedení účtu nebo třeba mimořádné splátky. „V případě sazby se vyplatí dvojí kontrola. U některých společností se totiž sazba vypočtená v kalkulačce může lišit od té uvedené ve smlouvě. Ne všichni poskytovatelé také nabízí jednotnou výši pro všechny,“ upřesňuje Ondřej Makovec z Trinity Bank, pro kterou jsou právě transparentní podmínky a férové nastavení půjčky klíčové.
Zároveň upozorňuje, že některé společnosti mohou lákat volnějšími podmínkami, což může být výhodnější pro ty, kteří jinde s žádostí o půjčku neuspěli. Na druhé straně to ale může být rizikové z hlediska nákladů i právní ochrany, a je proto opravdu důležité pečlivě projít podmínky každé společnosti.
V orientaci může pomoci také Index odpovědného úvěrování od společnosti Člověk v tísni, který vyhodnocuje a porovnává jednotlivé poskytovatele a uvádí, na jaké poskytovatele je třeba dávat si pozor a kde si lze půjčit bezpečně.
Při zodpovědném půjčování je důležité zaměřit se na:
- Jakou měsíční splátku naše domácnost unese – tedy kolik chceme každý měsíc splácet
- Jaké jsou možnosti na trhu a kdo nabízí nejlepší podmínky
- Prostudování podmínky půjčky – nejen úroková sazba, ale i související poplatky
- Dát pozor na některé nebankovní subjekty lákající na zajímavé půjčky
Přehled o vlastních financích
Mít přehled o vlastních příjmech a výdajích je základem nejen zodpovědného půjčování, ale celkového zdravého přístupu k financím. „Samozřejmě nejlepší půjčka je většinou žádná půjčka, ale v situaci když už úvěry mám, nebo půjčku aktuálně z důležitého důvodu potřebuji, je o to důležitější znát možnosti. Je dobré si vždy jednou za čas udělat takový audit vlastních úvěrů, podívat se, kolik splácím a za jakých podmínek. Na trhu se mohou objevit výhodnější nabídky a právě pravidelná kontrola pomáhá odhalit, jestli člověk zbytečně nesplácí za podmínek, které jsou dnes už nevýhodné. V takovém případě pak může pomoci refinancování, dnes už běžně využívaný nástroj, který ten audit půjček vlastně udělá za mne,“ vysvětluje dále Ondřej Makovec.
Právě možnost refinancování nově nabízí i Trinity Bank v rámci Lepší půjčky s pevnou úrokovou sazbou 3,99 % p.a., která platí pro všechny při řádném splácení, bez jakýchkoliv poplatků a s transparentními podmínkami. Refinancování umožňuje klientům jednoduše a bez zbytečných formalit převést všechny půjčky do jedné, rychle získat přehled a snížit měsíční zátěž.
Lepší půjčka navíc byla oceněna i v rámci Indexu odpovědného úvěrování Člověka v tísni, kde obsadila první příčku. Aktuálně je tak nejen nejlevnější, ale také nejodpovědnější půjčkou na českém trhu. „V praktické rovině považuji Index odpovědného úvěrování za nejlepší dostupné srovnání poskytovatelů spotřebitelských úvěrů na českém trhu a dlouhodobě oceňuji jeho přínos, stejně jako celkový společenský a humanitární přínos organizace Člověk v tísni,“ doplňuje Lukáš Kovanda, hlavní ekonom Trinity Bank.
TRINITY BANK je česká banka s 29letou historií. Klientům pomáhá na cestě k úspěchu a buduje s nimi dlouhodobé partnerství založené na důvěře a znalosti jejich potřeb. K základním hodnotám TRINITY BANK patří také snaha zlepšovat svět kolem sebe a být inspirací pro ostatní. V roce 2024 překročila bilanční suma banky 117 mld. Kč a depozita klientů překonala 106 miliard Kč. TRINITY BANK v roce 2025 obsluhuje více než 210 000 klientů. Více informací najdete na www.trinitybank.cz.